UOB降息后时代：保本理财 Top Picks [2025-12版]

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  1. 背景：2025降息潮

2025 年新加坡银行的高息活期利率变化用一句话总结就是：高息红利正式退场

过去两年，新加坡银行靠高利率拼命抢存款，一度把银行储蓄账户的活期年化推到 4%-5% ，让🇸🇬打工人都尝到了“躺赚利息”的甜头。但进入 2025 年，一切突然变了 。

随着全球通胀从高位迅速回落、美国和亚洲央行进入降息周期，新加坡的融资环境从“钱紧价高”变成了“资金充裕、成本下降”。银行不缺钱了，自然也没有继续发高利息吸存的动力。

问题就来了：融资成本下降对银行意味着利好，对储户却是噩耗。当银行发现不需要再用高利率抢存款时，第一刀永远落在——活期利息上。

于是 2025 年，你看到所有银行都在调降活期利率。 但最夸张、下手最狠、节奏最快的，是 UOB： 一年两次大降息，把原本还能让人满意的活期收益直接切到接近二分之一。

UOB两次降息后，15万到底能拿多少？

为了让你一眼看懂变化，这里以15w 存款为例，给出 UOB 在 2025 年 5 月 1 日和 12 月 1 日两次调整后的利率结构。

假定你符合最常见、也是最能轻易满足的条件：

📌 薪资入账（Salary Credit） + 每月信用卡消费 ≥ S$500

💰存款：15w SGD

Time PeriodEffective Annual Interest Rate (Weighted)Monthly Interest (Based on S$150,000)
Before 1 May 2025≈ 4.0% (previous maximum effective rate)💰 $420–450
After 1 May 2025≈ 2.9% (1.5% / 3.8% / 5.3% tiered rates applied)💰362.50
After 1 Dec 2025≈ 1.9% (1.0% / 2.5% / 3.4% tiered rates applied)💰237.50

  1. UOB降息后时代：🇸🇬打工人的最强活期替代组合（保本）

那么UOB降息后时代，打工人有哪些保本的活期理财储蓄替代品呢？

先说结论，下面几家银行现版本的『存钱优先级榜』[极简版]，从上到下依次为从最值得放 → 到次优。

Account名称存款上限年化月利息利息类型要求是否有开户福利开户方式
SCB Bonus Saver100,0005.55%463无阶梯技巧性消费 1k（转 3k 薪水 + UT）有开户链接：www.sc.com/sg/promotio…
100,0004.05%338无阶梯不消费（转 3k 薪水 + UT）
DBS Multiplier100,0004.10%342无阶梯消费 > 0（自转 3k 薪水 + 10 新币 insure + 1 新 UT）无开户链接：www.dbs.com.sg/personal/pr… App直接申请
OCBC 360100,0003.95%329阶梯消费 500（1800 薪水 + 500 月增 + UT）有开户链接：www.ocbc.com/personal-ba…
OCBC 360（不消费版）100,0003.55%296阶梯不消费（1800 薪水 + 500 月增 + UT）有

下面是关于各个银行活期储蓄账户的详细介绍和操作步骤(拿到高息、如何开户)

  1. Standard Charter Bonus Account //渣打银行

💡 账户定位

全新加坡最“拼任务”的活期账户之一，但只要你愿意动一下（工资 + 消费 + 买一次 UT），它给的利率是所有银行里最高的活期利率，几乎无可替代。

活期高息存款上限：100k

📌 操作教程

SCB的利率上限很高，但是最高档(8%)需要通过购买保险解锁(12000 SGD/年)，大多数用户通过 “工资入账 + 信用卡消费 + UT 投资” 三件事即可达到5.5%的利率，已经是现版本活期利率的天花板了。具体任务如下：

  • 工资入账 → 每月工资入账3k或技巧性入账3k

  • 卡消费 → 每月消费1k或者技巧性消费1k

  • UT 购买 → 六个月购买一次 UT(20000SGD), 购买完成后可立即赎回

详细图文操作教程：juejin.cn/post/757967…

💰利息发送

SCB的利息会分两笔发送

假设你在T月完成工资入账 + 卡消费 + UT购买(invest任务)

  • “工资入账 + 卡消费”的利息会在T+1月的月初下发

  • “UT购买invest”的利息会在T+1月的月末下发

✨开户相关

  • 开户链接

Link：www.sc.com/sg/promotio…

  • 开户奖励

目前走Referral链接，可以拿开户Welcome Gift + 额外的Cashback:

参与条件：

  • 开户成功后入账5w SGD，维持30天平均余额不低于这个数

活动奖励：

  • Bose QuietComfort Earbuds worth S$249

  • 30 SGD Cashback

可以走上述的Referral链接选Bonus Account，也可以找你认识的朋友内推或者官网直接申请

  1. DBS Multiple Account

💡 账户定位

DBS Multiple每月也需通过完成任务来拿到4.1%，但比较SCB，任务的差别在于每月无需有消费1k的诉求，但相应的，也有其他任务的诉求

活期高息存款上限：100k

📌 操作教程

如上图所示，DBS若要解锁最大档的4.1%利率，需要完成

  • 工资类：

    • 每月入账工资3w SGD，可技巧性转账完成

  • 任务类：

    • 任务一(消费)：每个月用任意DBS信用卡或者Paylah(需付款商家二维码)完成一笔任意金额消费

    • 任务二(投资)：开启didiportfolio每月定投,要让 DBS Multiplier 把你的投资行为认作一个有效类别，你必须同时满足 “启动投资” 与 “持续投资” 两个条件。因此整个操作要分成：One-time 投资 + Recurring 定投 两部分。

      • 第一个月：同时完成 One-time buy（100 SGD）+ Recurring auto-invest（100 SGD）-> 这是 DBS 视为“你正式开启投资”的激活动作，通常买入 100 SGD 的 DigiPortfolio/Fund 即可。
      • 之后每个月：recurring 投入100SGD即可
      • 理财的钱可以随时取出，但是需要保留100 SGD

    • 任务三(保险)：

      • PR/SC: App -> Insurance, 选一个最便宜的保险购买即可，将保费和保额拉到最低

      • EP：去线下Branch选最低保险购买，一年150SGD

详细图文操作教程：juejin.cn/post/757949…

💰利息发送

T+1月 月初发送 T月的利息

✨开户相关

  • 开户链接

Link：www.dbs.com.sg/personal/de…

App: 也可在DBS App直接开通

  • 开户奖励

    • DBS Multiple目前没有专门的开户奖励，但是如果是新注册的DBS Multiple账户或是之前没有用DBS账户进过薪水的话，可以

      • 注册DBS Salary Promotion。连续三个月进账薪水(Giro & >1600), 可拿到300 SGD的开户奖励
      • 活动链接: www.dbs.com.sg/personal/pr…

    • DBS近期有一个锁仓提高利息的

  1. OCBC 360 Account //华侨银行

💡 账户定位

OCBC 360 利率稍低于SC和DBS，可以作为前两者的补充

活期高息存款上限：100k，但存在阶梯利率

📌 操作教程

除开保险，每月完成任务可拿到前10w -> 3.95% 年化

  • 工资入账 → 每月入账薪水(公司转账) 1600SGD

  • 余额增长 -> 每月余额增长 500

  • 信用卡消费 → 每月信用卡消费 500+

  • UT理财(有手续费 88 SGD，可通过Promo Code减免) -> 购买2w SGD理财，购买完成后可立即卖出，管12个月1.5%年化

图文操作教程：juejin.cn/post/757944…

💰利息发送

假定T月完成任务

  • 基础利息T月底发放

  • 奖励利息(Bonus Interest) T+1月的第七个工作日发放

✨开户相关

  • 开户链接：

www.ocbc.com/personal-ba…

  • 开户奖励：

12月31日前注册，可拿到额外的0.5%利息，持续两个月，配合上述任务，大概年化在4.45%这样

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