天远API PHP版多头借贷风险接口集成实践与风控应用

一、多头借贷风险API

在在线贷款、征信平台、金融合规审查、支付风控及消费分期系统中，多头借贷行为识别是企业判断借款人信用风险的关键步骤。天远API提供的多头借贷风险API，利用AI模型与多维大数据，输出可量化的信用风险指标。

二、API接口调用示例（PHP版）

<?php
function encryptAES($data, $key) {
    $iv = openssl_random_pseudo_bytes(16);
    $encrypted = openssl_encrypt(json_encode($data), 'AES-128-CBC', $key, OPENSSL_RAW_DATA, $iv);
    return base64_encode($iv . $encrypted);
}

function decryptAES($data, $key) {
    $decoded = base64_decode($data);
    $iv = substr($decoded, 0, 16);
    $ciphertext = substr($decoded, 16);
    return openssl_decrypt($ciphertext, 'AES-128-CBC', $key, OPENSSL_RAW_DATA, $iv);
}

$apiUrl = '<https://api.tianyuanapi.com/api/v1/JRZQ9E2A?t=1730198372111>';
$accessId = 'your_access_id';
$accessKey = 'your_access_key_16b';

$payload = [
    'mobile_no' => '13800000000',
    'id_card' => '110101199001010000',
    'name' => '张三',
    'auth_authorize_file_code' => 'AUTH202511'
];

$encryptedData = encryptAES($payload, $accessKey);
$postData = json_encode(['data' => $encryptedData]);

$ch = curl_init();
curl_setopt_array($ch, [
    CURLOPT_URL => $apiUrl,
    CURLOPT_POST => true,
    CURLOPT_RETURNTRANSFER => true,
    CURLOPT_HTTPHEADER => [
        'Access-Id: ' . $accessId,
        'Content-Type: application/json'
    ],
    CURLOPT_POSTFIELDS => $postData
]);

$response = curl_exec($ch);
if (curl_errno($ch)) {
    echo 'CURL错误: ' . curl_error($ch);
    exit;
}
curl_close($ch);

$result = json_decode($response, true);
if ($result['code'] === 200) {
    echo '解密数据: ' . decryptAES($result['data'], $accessKey);
} else {
    echo '接口错误: ' . $result['message'];
}
?>

---

三、数据结构与层级说明

解密后的数据包含以下主要模块：

• 借贷行为统计：机构数量、放款频率、还款笔数
• 信用风险指标：模型评分区间（高、中、低）
• 逾期状态：近30天、90天逾期记录

四、字段解析表

字段名	含义	说明
xyp_cpl0001	借贷机构数	用户涉及的借贷机构总量
xyp_cpl0044	是否逾期	当前是否有逾期记录
xyp_model_score_high	小额网贷风险分	范围350-950
xyp_model_score_mid	分期信用分	越高越安全
xyp_model_score_low	大额贷款分	综合风险分层指标

五、应用价值

1. 征信增强与风控评估
2. 支付与分期系统安全审查
3. 金融数据建模输入源

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PHP环境下接入天远API简单高效，可快速集成至金融风控、征信系统与反欺诈引擎，实现低成本高可靠的风险控制能力。