“支付学院L2全能营”系统课程理论体系框架
课程定位： 本课程面向已有支付行业基础认知的从业者（故为L2），旨在构建一个全面、深入、且能连接理论与实战的支付知识系统，培养能解决复杂问题的支付领域专家。
模块一：支付系统基石与宏观视角
-
支付的本质与演进：
- 从物物交换到数字货币：支付手段的演变史。
- 支付的经济学意义：作为交易媒介、计价单位和贮藏手段。
- 现代支付系统的三大支柱：账户体系、清算系统、结算网络。
-
中国支付体系顶层架构：
- 中央银行核心系统： 大额支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统的功能与区别。
- 清算机构： 银联、网联/信联的角色、业务范围与运作模式。
- 支付基础设施： 票据交换系统、跨境支付系统、征信系统等。
- 监管机构与核心法规： 中国人民银行、国家金融监督管理总局等机构的监管职责与核心政策文件解读。
模块二：核心支付模块深度解析
-
银行卡支付：
- 四-party模式与三方模式： 卡组织、发卡行、收单行、商户的角色与利益分配。
- 交易流程全链路解析： 从刷卡/扫码到资金到账，每一步的技术与业务逻辑。
- 定价与分润机制： 刷卡手续费、网络服务费、发卡行服务费的构成与“96费改”的影响。
-
账户侧支付：
- 银行账户体系： I类、II类、III类账户的功能与限制。
- 支付账户体系： 非银行支付机构提供的支付账户（如支付宝余额、微信零钱）的合规要求与业务范围。
- 快捷支付： 协议支付的技术原理、用户体验与风险控制。
-
收单业务全流程：
- 商户入驻与管理： 商户资质审核、签约、费率制定。
- 支付通道与接口： 如何对接银行、银联、第三方支付的通道。
- 交易处理与对账： 交易路由、清算文件处理、差错处理机制。
模块三：新兴支付业态与技术创新
-
移动支付与条码支付：
- 扫码支付的分类：正扫与反扫。
- 行业条码标准：银联二维码与支付宝/微信支付的互联互通。
-
跨境支付：
- 主要模式：银行电汇、专业汇款公司、信用卡收单、第三方跨境支付。
- 核心挑战：汇率风险、合规与反洗钱、本地化适配。
- 新兴解决方案：SWIFT GPI、跨境人民币支付系统、区块链技术的应用。
-
数字货币与开放银行：
- 央行数字货币： DCEP的设计理念、双层运营体系、对现有支付格局的潜在影响。
- 开放银行： 基于API的金融数据共享与生态合作，如何催生新的支付场景。
-
支付中的AI与大数据：
- 智能风控：实时反欺诈模型与策略。
- 精准营销：基于支付数据的用户画像与个性化推荐。
- 流程自动化：在对账、客服等环节的应用。
模块四：支付风险、合规与反洗钱
-
支付风险全景图：
- 信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险、科技风险。
- 欺诈风险深度剖析： 盗卡、电信诈骗、洗钱、套现等手法的识别与防控。
-
合规体系构建：
- 《非银行支付机构条例》等核心法规解读。
- 支付业务许可证管理： 业务类型、续展要求。
- 备付金管理： 集中存管制度及其意义。
-
反洗钱实战：
- 客户身份识别、可疑交易监测与分析、大额交易报告。
- 支付机构在反洗钱链条中的责任与义务。
模块五：支付产品设计与商业战略
-
支付产品设计方法论：
- 用户体验至上：如何设计安全、便捷、高效的支付流程。
- B端与C端支付产品的差异与设计要点。
- 案例拆解：分析成功支付产品（如支付宝、Stripe）的设计逻辑。
-
支付公司的商业模式与盈利分析：
- 收入来源：手续费、备付金利息、金融科技服务费、广告等。
- 成本构成：通道成本、技术研发、营销推广、风险损失。
- 战略选择：垂直化、平台化、国际化。
学习这样的课程，您将获得：
- 系统化的知识地图： 摆脱零散的知识点，形成对支付行业从底层架构到顶层设计的完整认知。
- 深度业务理解能力： 能够分析复杂的支付业务场景，理解其背后的技术、资金和信息流。
- 风险与合规意识： 在设计和运营支付产品时，具备前瞻性的风控和合规视野。
- 战略决策支持： 能够从商业角度评估支付方案的可行性与盈利能力。
如果您正在考虑报名这个课程，建议您对照以上框架，仔细查看其官方发布的大纲，看是否覆盖了这些深度内容，并关注其讲师是否具有丰富的行业实战经验。祝您学习顺利！
