前言
日本是世界上人口老龄化最严重的国家，2024 年 65 岁以上的老年人口为 3625 万人，占总人口比例的 29.3%，75岁以上人口占比约 15.3%，高居世界首位。根据预测，2040 年这一数字将进一步增加到 34.8% . 但与此同时，日本的平均寿命为 87 岁，也是世界上最长寿的国家。
我们现在的老龄化程度相当于日本上世纪 90 年代中期的情况，预计在 2050 年达到日本当前老龄化的状态。因此我们可以从日本的银发产业中学习一些经验～
日本银发产业的发展
日本养老产业从上世纪开始，大致经历了以下几个阶段：
- 萌芽期(1963-1970)：1963 年出台《老人福祉法》，政府首次承担养老责任
- 筑基期(1970-2000)：1982 年出台《老人保健法》，确立医疗与介护分离的基本原则，一些企业开始逐步开创居家护理的服务模式，20 年间机构数量增长了 8 倍
- 爆发期(2000-2010)：2000 年出台《介护保险法》，政府承担 90% 的护理费用，个人支付 10%，自此市场需求被彻底激活。养老机构服务扩展至康复、医疗等多种领域，社区嵌入的运作模式成为主流，比如小规模多功能养老院
- 成熟期(2010-至今)：富裕的一代人逐步老龄化，养老需求开始从“生存型养老”转为“品质养老”。老年用品、银发旅游、老年电竞等行业开始逐步爆发 (有说法为日本 65 岁以上的老年人掌握了社会 50% 以上的财富)
目前的养老产业有三种主要形态：
- 居家养老：约 56% 的老年人选择居家养老，依托社区提供上门护理送餐等服务
- 社区养老：小规模多功能的“邻里守护”，功能较为齐全，小型化的社区嵌入式运作，政府从 2006 年也开始推动社区养老中心建设，降低“社会脱离感”
- 机构养老：高端/普惠 两者并存
日本养老产业的发展的主要原因可以归类为：
- 长期介护保险制度是支付和消费的基础，也是养老产业体系运转的基石。目前介护保险支出占 GDP 的 2.8%
- 完善的养老产业生态链，各类专业服务商可以聚集在一个系统中提供服务
- 人性化和精细化的管理
- 连锁化和标准化的运营
日本银发产业面临的问题
目前也存在一些问题需要解决：
- 养老设施供不应求，2024 年存在护理需求的老人约为 685 万人，但养老床位仅有 210 万张
- 人力资源短缺：目前护理人员的缺口约为 32 万人，2040 年缺口将进一步达到 69 万人。护理人员的工作强度大但薪资偏低，导致人才的供给持续不足
- 财政压力：介护保险支出占 GDP 的比重目前约为 2.8%，养老金体系存在枯竭风险。2022年出台政策允许养老金领取时间推迟至 75 岁，以增加领取金额
- 服务品质不均：护理员服务的质量参差不齐，导致“孤独死”的问题加剧
- 低生育率和老龄化相伴而生，人口总量会有减少
此外，虽然老龄化人口占据了总人口比例的29.3%，但养老行业的整体收入仅占日本服务业收入的 4.21%，其中的主要原因就是养老服务以政府为主导。日本政府鼓励民间市场经营上门看护等机构，但是对市场准入条件和服务的价格都进行严格的管控，禁止任意收费，机构之间的竞争主要靠服务质量而非价格。这也导致了养老行业服务内容的平均利润率仅为 2.8%。
现阶段，日本出台了一系列扶持政策，大力推广民间资本进入养老行业，鼓励海外投资建立护理机构，且海外投资可以享受地方政府补贴、税务减免等。
这也为我们提供了重要参考，推断未来的一些发展方向：
- 进一步通过技术革新(如 AI)提升服务效率
- 优化政策体系，延长退休年龄，缓解财政压力
- 探索多元化的盈利模式，减少对政府补贴的依赖
AI 养老
目前，AI 也逐步渗透到养老的各个环节。如陪伴机器人 Pepper 不仅可以和老人聊天，还能通过 AI 分析老人的情感状态，帮助老人舒缓情绪。还有一些公司瞄准健康管理领域，通过可穿戴设备、实时监控老年人的各项身体指标，并最终结合 AI 提供个性化的健康建议。可以大致分为“功能导向”和“情感陪伴”两大类。
目前，我们国内的银发 AI 应用尚处于起步阶段，市场潜力巨大。可能存在的机会：
- 深耕老年人智能硬件，解决老年人的各种预警诉求
- AI+健康管理，提供个性化、精准的健康管理服务，比如辅助诊断、个性化营养建议等
- AI虚拟医生，与虚拟医生进行交流，获得健康建议和紧急处理方案
- 养老服务平台：提供健康监测、生活照料、心理陪伴、娱乐活动等在内的全方位服务
但 AI 应用仍面临全方位的落地挑战，包含各区域的差异化以及巨头夹缝下的生存危机。受益于技术的先进性和资金优势，AI 巨头可以通过功能集成给很多垂类创业带来灭顶之灾。各个地域的本土化上，以日本为例，日本存在一种“终身雇佣”的文化，企业一般不会轻易开除员工，但也因此不愿轻易招聘新员工。这也会带来软件项目高度依赖外包，对外来技术接受较慢等问题。因此，AI 创业会面临一些挑战：
- 融资困难
- 招聘困难
- 市场接受度低：推广新技术产品周期较长，难度较大，外国企业进入日本市场会比较困难
- 数据获取壁垒：日本法规限制
因此，创业公司应该选择巨头无法快速跟进的深度垂类赛道，或者构建差异化的商业模式，避免成为巨头的功能模块。
AI 情感陪伴
功能导向的产品更容易获得子女一代的认可，但老年人的“孤独感”同样不可忽视。现在这个赛道还没有统一的标准，既有家庭管家，又有新潮玩偶。我们可以看一些当前的产品：
TCL Ai Me
外形较为可爱，强调多模态的自然交互和情感陪伴功能，眼部是创作研发的核心，重点在于真实的情感传递能力。
卡西欧 Moflin
主打情感能力，设计之初就保留了毛茸茸的外形，能够随着相处时间产生不同的个性。
松下 Nicobo
松下的 Nicobo 主打“什么都不会做”，彻底抛弃了“功能”范畴，甚至还会放屁。
他们的理念：弱小而非强大的机器人，才能激发人们的善意，从而跟进建立信任关系。所以定位不是工具，而是宠物般的室友或者家人。
这是否是陪伴型产品的理想定位？
豆包 显眼包
强调终端是大模型应用的重要场景，但目前并不对外出售。
ElliQ
2019年就已经上市测试，主要用于对抗孤独，不断与老年人进行生活互动，提醒老人的健康状况与吃药、或者进行游戏、阅读有声书等活动，帮助老年人缓解孤独感。目前有数据显示，老年人用户的孤独感降低了 95%
