第1课：为什么你必须学投资？——告别“越忙越穷”的陷阱
（完整文稿+数据支撑）
一、开场问题：你的钱正在悄悄“消失”吗？
“10年前，100元能买10杯奶茶；今天，100元只能买5杯奶茶。钱还是100元，但你的购买力被偷走了一半。”
数据支撑：
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中国CPI（居民消费价格指数） ：
- 2013-2023年平均年通胀率约 2.5% （来源：国家统计局）。
- 按复利计算，10年后的100元实际购买力 ≈ 78元（购买力缩水22%）。
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工资增长 vs 物价上涨：
- 2013-2023年城镇职工平均工资年增速约 7% ，但扣除通胀后实际增速仅 4.5% 。
- 真相：若工资仅存银行（年利率1.5%），实际收益长期为负（1.5% - 2.5% = -1%）。
二、打工人“工资陷阱”的真相
案例：月薪1万的小张 vs 月薪1万的小李
| 行为 | 小张（不投资） | 小李（每月定投2000元） |
|---|---|---|
| 10年后总资产 | 120万（工资存银行） | 约370万（年化10%） |
| 关键差距 | 被动收入为0 | 资产每年自动增值37万 |
数据逻辑：
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复利公式：
FV = PMT × [(1+r)^n -1]/r- PMT=2000元/月，r=10%/12（月利率），n=10年×12月=120期
- 计算结果：≈ 370万（未考虑通胀）。
三、为什么要学投资？——3个扎心现实
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现实1：不投资 = 变穷
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假设你每年存5万元：
- 存银行（1.5%）：30年后 ≈ 190万
- 定投指数基金（8%）：30年后 ≈ 611万
- 差距421万，等于一线城市一套房首付。
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现实2：紧急事件会击垮现金流
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中国家庭医疗应急资金缺口：
- 78%家庭存款不足支付一场大病（数据来源：《中国家庭金融调查报告》）。
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投资的作用：用被动收入覆盖突发支出（如基金分红、房租）。
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现实3：养老不能靠社保
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养老金替代率（退休金/在职工资）：
- 中国目前约 40% ，国际劳工组织建议最低线为55%（来源：人社部）。
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若月薪1万，退休后每月仅4000元，需投资补足缺口。
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四、行动清单：今天就能做的3件事
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记录你的“财富漏洞”
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工具：支付宝“账单”功能或微信“记账本”小程序。
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目标：统计过去3个月总支出，计算“被动收入需求”（公式：月支出×12÷4%）。
- 例：月支出1万 → 需300万资产（1万×12÷4%=300万）。
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体验“10元投资”
- 操作：支付宝搜索“工资理财”，设置每天自动转入10元到余额宝（货币基金）。
- 目的：感受“钱生钱”的启动过程（7日年化≈1.8%）。
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观看10分钟纪录片
- 推荐：《金钱与我》（B站可看），第1集“月光族的救赎”。
五、常见问题答疑
Q：我没钱怎么投资？
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答案：
- 从工资的5%开始（月薪5000元→250元/月）。
- 用“零钱理财”工具（如微信零钱通、支付宝笔笔攒）。
Q：投资风险大吗？
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答案：
- 风险排序：股票 > 基金 > 国债 > 存款。
- 小白建议从货币基金（风险≈0）和指数定投（长期风险可控）开始。
六、课后作业
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计算你的“通胀损失” ：
- 打开“通胀计算器”（推荐网站：www.in2013dollars.com/），输入100元和10…
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模拟投资实验：
- 使用“天天基金APP”的“模拟定投”，选择“沪深300指数”，设定每月1000元，观察3年收益曲线。
下节预告：
第2课《投资不是赌博！——用3个概念告别韭菜思维》
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你将学到：
- 为什么“频繁交易”是散户亏损主因？
- 如何用“资产配置”把风险降低50%？
- 真实案例：外卖员靠定投3年攒下30万。
（附第1课数据来源：国家统计局、人社部、Wind数据库）
