过去十年，东南亚数字经济发生着翻天覆地的变化。
如果说东南亚的数字经济就像一艘停泊在港口的船只，那么之前就是船身坚固，帆布备好，但却迟迟未启航。
而现在，到了2024年，东南亚的数字经济已经开始兑现投资者的期待，正在驶入盈利的港湾。
盈利在望
2024 年，东南亚数字经济继续呈现出强劲的增长势头。据预测，收入突破 1220 亿美元，GMV将达到 2630 亿美元，增幅约为14%。对于一个已经相对成熟的市场来说，这一增幅是比较强劲的。
1.互联网普及率与数字服务消费
2024 年互联网用户的覆盖率将从 73% 上升至 83%，但是互联网接入的普及已不再是未来增长的核心驱动力。更多的增长将来自于数字服务的消费，即用户对数字产品与服务的需求不断增加，尤其是在电商、金融、旅游和教育等领域。
在数字服务消费方面，随着消费频次的增加和新服务的采用，2024年东南亚的互联网消费者占比预计将从 55% 增至 65%。东南亚的消费者已经逐步深入市场，不仅仅满足于基本的数字服务，还积极参与到更多元化的数字经济活动中。
2.行业复苏与创新
东南亚的数字经济并非单纯依靠用户增长和普及，行业复苏与创新的双轮驱动为盈利提供了新的动力。
电子商务与视频电商的崛起，疫情后的复苏使得电商行业不仅恢复了疫情前的增长，还超越了这一水平。
旅游行业复苏迅猛，在线旅游GTB已超2019年水平，尤其是跨境旅游和高端旅游市场表现突出，推动行业增长。东南亚旅游支出主要集中在亚太地区，日本占据最大份额。
同时随着生活方式的演变，东南亚的食品配送和交通行业迎来了新的增长机遇。新兴的交通平台和智能配送服务不仅推动了市场发展，还引入了创新的盈利模式。
网络媒体行业正在蓬勃发展，视频广告、付费音乐、原创内容和游戏视频成为热门领域，尤其在东南亚，游戏相关内容表现尤为强劲。
东南亚游戏开发商在全球移动游戏市场的份额不断攀升，得益于休闲游戏的流行和本地化内容的创新，市场持续扩张。游戏视频内容的产量远超其他行业，是零售类别的两倍多，显示了游戏创作者拥有庞大的粉丝基础和强大的社区凝聚力。
在这一趋势中，越南扮演着关键角色，正成为移动游戏创新的中心，推动东南亚游戏开发水平的持续提升。
数字金融持续上升
东南亚地区的数字金融服务领域正经历快速增长，尤其在数字支付、数字借贷、数字财富管理和数字保险方面表现突出。
1.数字支付
- 总交易额（GTV）：从2022年的858亿美元增长到2030年的2400亿美元，年增长率分别为17%（2022-2023年）、14%（2023-2024年）和72%（2024-2030年）。
- 数字支付占比：从2022年的48%增长到2030年的72%。
数字支付的扩展得益于电子钱包服务商与主要支付卡网络的紧密合作，以及区域跨境支付互联的逐步推进，例如基于二维码的账户间转账系统的普及。
2.数字借贷
- 贷款余额：从2022年的48亿美元增长到2030年的300亿美元，年增长率分别为22%（2022-2023年）和20%（2023-2024年）。
- 数字借贷占比：从2022年的5%增长到2030年的14%。
数字借贷填补了传统金融无法覆盖的空白，为服务不足的社区提供了更易获取的融资选项。尽管面对更严格的监管要求，数字借贷行业的贷款余额和收入仍在扩张。以印尼为例，P2P借贷平台在2022-2024年间未偿还贷款额从20亿美元增长到40亿美元，而不良贷款率保持在2-3%的较低水平。
3 .数字财富
- 资产管理规模（AUM）：从2022年的56亿美元增长到2030年的410亿美元，年增长率分别为44%（2022-2023年）、24%（2023-2024年）和51%（2024-2030年）。
- 数字财富占比：从2022年的8%增长到2030年的51%
数字财富管理在东南亚地区的增长受到多重因素的推动。随着富裕消费者越来越依赖数字化投资渠道，电子钱包服务商纷纷扩展至财富管理领域，推动了这一市场的快速发展。随着财富管理需求的上升，金融顾问的数量也在持续增长。
与此同时，投资者的行为发生了变化，他们更关注气候变化和社会责任等可持续投资，推动了影响力投资（ESG投资）的兴起。投资者对自主投资渠道的偏好增加，也使得数字财富管理服务更受欢迎。
4.数字保险
- 年度保费收入（APE）和总保费收入（GWP）：从2022年的1.8亿美元增长到2030年的7.5亿美元，年增长率分别为16%（2022-2023年）和15%（2023-2024年）。
- 数字保险占比：从2022年的4%增长到2030年的13%
数字保险的发展呈现出分化趋势。尽管消费者在购买人寿保险时更倾向于面对面或个性化沟通，数字化进程因此受到了一定的限制。但嵌入式保险（特别是与电子商务和交通服务相关的保险产品）依然表现出强劲的增长势头，备受市场关注。
此外，保险行业的整及大大提升了消费者的接触度和参与度。
过去十年，东南亚数字金融蓬勃发展！后续会深度解析资本是如何布局东南亚市场。
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