《顶流分红增额终身寿，推荐哪几款？》
这是罗师兄的原创文章
预计7-8分钟读完
作者：罗师兄 地球号：luoyun515
看标题，你脑海中多半会闪现：
中意一生中意终身寿险
作为当下炙手可热的分红型增额寿，
它确实是凭出色的综合实力稳坐C位、
实至名归的顶流。
分红险的保证部分很容易理解，
当成刚兑的传统险种
或者你也可以理解为“底薪”；
但浮动收益部分可能不太好理解，
是在保证部分以上浮动，
也可以理解为“绩效”，
可以简单理解分红险：底薪+绩效。
而“绩效”即分红的利益
与保险公司的资管运营水平有很大关系。
可以毫不夸张地说，
选分红险，其实就是在选保险公司。
根据2023年4季度险企风险综合评级报告中，
AAA（最高级别）有中意人寿、中英人寿、恒安标准人寿等，
AA有陆家嘴国泰人寿等
为啥偏偏要提这4家？
因为它们的分红型增额寿产品本身很哇塞，
此外也无一例外都是合资险企，
外资股东绝大多数是too big to fail（“大到不能倒”）
的百年保险集团，
在一战二战的炮火中都挺过来了！
你该不会只听过平安国寿人保太平洋，
就证明你在一、二线大城市生活过哦：）世界很大~
接下来有请分红型增额寿四大花旦
---中意一生中意、中英臻享鸿福、恒安标准传世臻耀和陆家嘴国泰鸿利鑫享～（以保司的名字简称产品）
基本规则对比
先上导图…
点开看大图哦...不然费眼睛
除了中英为现金分红之外，其他3款均为保额分红。
但偏偏，它的交费门槛却是最高的，尊贵又傲娇的嘞~~~
既然大家更多关心的是产品本身的利益，本文也将重点写它。
关于投保保全等规则，如有不解可单独问我，在此不再展开
以35岁男性、计划总保费100万为例，
看看4款产品在不同缴费期下，保证利益和分红演示利益哪个更胜一筹
保证利益对比
先看它们的保证利益，
这部分是一定、确定、肯定能给到我们的money~*A.趸交*****
不出意料，
中意这匹黑马🐎延续了它趸交王、回血快的良好传统基因，
在客户的整个生命周期几乎都是领先的存在
【回血速度】
*****中意（5年）＞陆家嘴国泰（6年）＞中英、恒安标准（8年）
*【保证利益】
*****前期：中意＞恒安标准＞陆家嘴国泰≈中英；
中后期：中意＞中英=陆家嘴＞恒安标准
B.3年交
*【回血速度】 *****中意（5年）＞恒安标准（8年）＞中英、陆家嘴国泰（9年） *【保证利益】 *中意＞中英＞恒安标准＞陆家嘴国泰
C.5年交
*【回血速度】
中意（7年）＞恒安标准（9年）＞中英、陆家嘴国泰（10年）
*【保证利益】
中意＞中英＞恒安标准＞陆家嘴国泰
D.10年交
【回血速度】
***中意（11年）＞中英（12年）＞恒安标准、陆家嘴国泰（13年）
【保证利益】
中意＞中英＞陆家嘴国泰≈恒安标准
说实话，做这些对比表时我还挺惊讶的中意着实是扛把子…
无论哪种缴费期险方式，保证部分的现金价值都相当给力！
这就不难理解它能成为我们很多经纪人的自购款～
好产品就像好男人，关键它还不用抢，
你有一双智慧的眼睛、就能发现它并且拥有它!
查了一下各家条款，中英和陆家嘴国泰是2023年备案的新产品，
中意和恒安标准是2022年备案的旧产品
虽然但是...点解中意的路子辣么野？？
保证+红利演示对比
众所周知，分红险分为确定的保证部分和不确定的分红部分。
分红部分的利益是基于精算假设的前提理论上讲，
分红确实有可能为0，但事实上这种可能性极小，
因为有分红平滑机制来弥补，一共预计能拿多少，是大家最关心的
A.趸交
加了红利，就像坐上了小火箭，蹭蹭地涨~
【回血速度】
中意（4年）＞恒安标准、陆家嘴国泰（5年）＞中英（7年） 【生存总利益】
中意：前30+年一路领先，
之后被恒安标准、陆家嘴国泰反超
B.3年交
【回血速度】
中意（4年）＞恒安标准、陆家嘴国泰（6年）＞中英（8年）
【生存总利益】
中意＞恒安标准＞陆家嘴国泰＞中英
恒安标准后期表现亮眼
C.5年交
【回血速度】
中意（5年）＞恒安标准、陆家嘴国泰（7年）＞中英（9年）
【生存总利益】
中意＞恒安标准＞陆家嘴国泰＞中英恒安标准后期高
D.10年交
【回血速度】
中意、恒安标准、陆家嘴国泰（10年）＞中英（12年）
【生存总利益】
中意＞恒安标准＞陆家嘴国泰＞中英发现没有，
趸交、3年交、5年交和10年交，
恒安标准的【后期】利益都非常之高，
甚至高于中意，IRR超过3.8% ！
因为它有年度分红+终了红利。。。陆家嘴国泰紧随其后，表现也相当不错👍
分红实现率
重要概念，分红实现率=实际红利/演示红利
当这个率≥100%就说明 ： 保司完全兑现了当初的分红承诺，甚至超过了它、超额分配！
**❶中意一生中意 *【投资项目】 *国家级选手，就不多介绍了…看图说话 *【中意人寿分红实现率】 *官网披露的新老产品，分红实现率均≥100%，最高达247%！
为了让大家更直观感受，
下载了一款app…
没错就是我
❷中英臻享鸿福
【分红实现率】 分红实现率均在100%以上，都能兑现红利利益承诺。2022年分红实现率的官网报告↓中英人寿官网❸恒安标准传世臻耀 *【分红实现率】 *
恒安标准人寿官网非常棒的实现率。
终了红利实现率283% 的意思是：实际派发的终了红利金额，是红利利益演示表终了红利金额的近3倍！！
大家不妨在一生中意之外，多关注关注这个产品❹陆家嘴国泰鸿利鑫享 【分红实现率】 *100-200%之间，
大多数产品分红实现率都不错。
官网随便截了一段图，感受一下↓陆家嘴国泰人寿官网
全文总结
为啥说在731停售3.5预定利率产品后，
能突破3.5%的方式有且仅有分红险？
因为它保证部分利率还是不错的，
在这个基础上，去博更好看的投资收益分红万能险是刚兑（100%保证），
结算利率受宏观环境制约严重，空间有限。
保司为了防范自身流动性风险和保持运营稳定性，
万能账户结算利率一降再降已是大势所趋，
没办法的投连险有可能吗？
有。但需客户100%承担投资风险，
跟一般的投资一样，
只不过保司帮你运作管理罢了估计很多人的风险偏好，
还是无法从100%刚兑转换到100%风险自担上的～需要时间接受!
回到产品本身，
一生中意为何如此火爆？
因为它综合实力十分贴合****人性：
股东实力强、回血快、前中长期利益高、历史分红实现率高...
当然我觉得剩下3款其实也不错，
中英虽然稍显逊色，
但它更多的是针对中产及高净值人群（从它的投保门槛就能看出），
这些客户在利益之外可能更多地考虑公司股东背景、
经营稳定性和VIP增值服务等因素。
全网都在炒停售，我不参与、不作任何评判，
只希望你在找我的时候，它还在。
