你知道，跨行转账，是如何实现的吗？
首先，解释下大家经常听到的几个专业术语，简单表述如下：
清分 ＝ 记账
清算 ＝ 算账
结算 ＝ 转帐
举例
某天，张三从 A 银行转出 3 万到 B 银行，李四从 B 银行转出 5 万到 A 银行。
（－）不同银行之间的清算、结算
清分：即记账。A 银行、B 银行，都分别有两笔账，即张三的转账和李四的转账。
A 银行：（1）出：－3万 （2）入：＋5万
B 银行：（1）出：－5万 （2）入：＋3万
清算：即算帐。按照上面记账情况，计算出需转出或转入的净额。
A 银行：－3万＋5万＝ 2万
B 银行：－5万＋3万＝ －2万
即 B 行欠 A 行 2 万，B 行需要净流出 2 万，A 行需要净流入 2 万。
结算：即转账。按照上面清算结果，真正执行转账操作
B 行转出 2 万到 A 行
（二）各银行自己内部的划账
A 银行：张三账户减少 3 万，李四账户增加 5 万
B 银行：张三账户增加 3 万，李四账户减少 5 万
于是，张三、李四的跨行转账，得以实现。
从上面例子可以看到，张三从 A 银行转出 3 万到 B 银行，在操作上 A 银行并非真的直接转账 3 万给 B 银行。同样，李四从 B 银行转出 5 万到 A 银行，在操作上 B 银行并非真的直接转账 5 万给 A 银行。而是，要走两步，分别是银行之间相互进行清算、结算，以及各家银行自己内部的划账。
你可能会问，为什么要进行银行之间的清算、结算呢？
在现实生活中，并不像上面例子一样简单，只有两个人、两家银行。而是有你、我、他数亿的人，银行也有成千上万家。以中国为例，人口 13.75 亿，银行 4000 多家，每天交易、跨行转账数量和金额都极其庞大。全球就更不用说了。
毫无疑问，一天中不会只有张三、李四两笔转账需求，假设有 100 万人要求在 A 和 B 银行之间转账。
如果每一笔跨行转账都直接划拨
跨行转账数量：100 万笔
如果先进行银行间清算、结算
跨行转账数量：1 笔
结果显而易见。通过银行间清算和结算，跨行转账数量从 100 万笔下降为 1 笔，效率提升了 100 万倍，也意味着成本的大幅度节约。它避免没必要的重复劳动，避免了 100 万笔跨行转账拥挤在不同银行之间的通信通道上，让转账速度大幅度提升。此外，也便于银行进行集中对账、核算，更利于相互账本信息的准确。
银行间清算、结算，提升转账交易的效率、降低成本、利于账本准确性。在现有金融机制架构中，它的重要性和必要性，不言自明。
