反洗钱系统

反洗钱技术系统，又称反洗钱信息系统（通常简称为反洗钱系统），是依据一定的程序和方法，为可能发生的洗钱风险因素或事件进行事前、事中、事后的管理提供工具，以减少或者避免损失的信息系统。

反洗钱系统是针对客户和客户交易行为进行管理的工具。

反洗钱洗头膏与风控系统的对比

反洗钱系统和风控系统有很多共同点，都需要对交易进行判断，都依靠规则进行判断。两个系统存在明显的区别：第一，反洗钱系统一般不对交易作实时的判断，而是以事后的筛查为主；第二，交易的预警方式不同，这个问题将在下文作介绍；第三，反洗钱系统有一些特有的功能，如监控名单回溯调查、客户身份信息管理、大额交易报告和可疑交易报告的管理，这些功能对风控系统不作要求。

风控系统应当配合反洗钱系统的工作。反洗钱系统的某些功能需要风控系统配合实现，如与被列入反洗钱监控名单的客户的交易，需要风控系统作出实时判断并拦截。

反洗钱系统的主要功能

1. 反洗钱规则管理：监测规则由人工制定，监测规则由条件和处置策略两部分组成。规则的条件是一种计算方法，是将各种交易要素进行组合计算，并将计算结果与事前设定的阈值进行比较。（主要针对交易）
2. 客户洗钱风险评级管理：反洗钱系统应能够完整支持客户洗钱和恐怖融资风险评级过程中的计算，能够按照指标计算部分风险项的分值，并在所有的指标都评定后，计算客户的总风险分值。一个性能优异的反洗钱系统应支持对风险项目、风险子项灵活地进行设置和调整。
3. 客户身份信息管理：客户身份信息管理就是将在业务系统中保存的客户身份信息数据同步传输至反洗钱系统，由反洗钱合规部门的工作人员对客户身份信息的完整程度进行检查，并依据客户身份信息对客户风险评级数据进行完善的工作。
4. 交易查询：交易查询，是指系统提供的由人工对交易进行筛查的功能。
5. 名单管理：名单可以分成黑名单、灰名单、白名单三种，对应于三个类型的名单库。
6. 大额交易报告和可疑交易报告管理：系统应能区分大额交易和可疑交易，并分别设立不同的模块。对大额交易不设人工核查操作。对可疑交易应设人工核查操作，记载初审环节和复审环节以及批准环节等各个环节的分析审核意见。分析判断异常交易的证据材料，无法保存于系统的，应在系统之外保存。
7. 汇总和统计：系统应能够定期汇总、分析监测规则的触发情况，按照各种统计指标进行汇总统计，这些指标对于判断洗钱风险与客户的行业、客户所在地区、客户所申请的业务类型、交易时间段、所触发的交易规则代码之间的联系具有重要意义。

参考

1. 书籍《反洗钱合规实务指南》