为实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数币具有普惠性，避免因"数字鸿沟"带来的使用障碍。在各大服务商的共同努力下，目前数字人民币的使用媒介有：

软钱包

软钱包可以理解为软件钱包，以App的形式存在，是通过支持数字人民币的智能应用提供的钱包服务。例如数字人民币App中的各运营机构银行的数字钱包、各运营银行App中的数字钱包等。

银行【建行】中的软钱包

可以通过银行的软钱包付款码页面进行付款,收款，转账等

在钱包管理页面可以显示钱包余额，可进行转入转出钱包，显示钱包的交易明细，管理关联钱包的银行卡等

数字人民币APP中的软钱包

在APP首页可以看到已经开通银行的软钱包，可以进行扫码支付，转账，收款，充值等

目前APP中支持开通软钱包的银行，网商银行开通后会关联到支付宝，微众银行开通后关联到微信

web端（h5，小程序，APP）接入

应用可以通过各个银行的接入API，来接入数币的支付功能，在进行支付时选择数币支付，拉起对应银行的数币支付页面

联通APP选择数币支付拉起数字人民币APP进行支付

实现原理

数字人民币软钱包基于移动支付 APP、 软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务。

硬钱包

硬钱包可以理解为硬件钱包，基于安全芯片等技术，依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。
硬件钱包从载体来说可以分为三类，一类是基于卡片、可穿戴等设备的硬件钱包，包括各种IC卡、可视卡、异形卡等等；一类是基于SIM卡的硬件钱包，包括装入SIM卡的手机和直接嵌入SIM卡的设备；最后一类则是NFC手机，具备NFC功能并搭载SE安全芯片的手机支持加载数字人民币硬件钱包功能，可实现双离线支付。
所谓“双离线支付”就是在收款方和付款方都处于没有网络的状态，仍然可以完成交易，这将极大丰富交易场景，减少电子支付的交易限制，可满足地下室、停车场、山区、飞机甚至是地理灾害等特殊环境下的支付需求

手机PAY

可在数字人民币APP中开通，用户可以使用特定型号的安卓手机将数字人民币个人钱包添加至“手机Pay”中，目前仅支持华为、OPPO、荣耀的部分手机型号，使用时将手机贴近带银联支付标识的设备，碰一碰验证后，完成支付

加密卡

中国银行苏州吴中支行携手苏州工业职业技术学院落地的高校数字人民币校园卡“硬钱包”，可实现一卡多用，提供包括智能门禁、食堂用餐、校内商超等全场景校园服务功能

中国银行联合美团发布首款面向大众流通的数字人民币特色硬件钱包产品——数字人民币低碳卡硬件钱包

中国电信推出的可显示余额数币可视卡硬钱包

SIM卡硬钱包

中国工商银行和中国移动联合研发的SIM PAY硬钱包产品，使用NFC近场通信、物联网等技术，具备亲情互拨、紧急求助、实时定位、数字人民币支付等功能亮点，实现钱包、手机常用功能二合一，可为老年人提供更加便捷、安全的出行保障

智能手环、手表、数字工牌、智慧学生证、电子老年证、手套等硬钱包

实现原理

不管数字人民币硬钱包呈现出何种形态，其根源都是将安全芯片植入其中，以实现支付功能。不同厂商使用的安全芯片有所不同，但是安全度均均是达到高级别
双离线支付将联网的过程适当地作了延后处理，在此过程中接收方需事后联机确认收款，在安全防护方面，交易依赖于硬件钱包，且交易双方设备必须内置达到一定安全加密等级的SE安全芯片，通过国际CC EAL6+安全认证，可保障敏感信息传输与交易全过程的安全；在可靠性方面，用户空间大，擦写次数最高达50万次，数据保持时间最长达25年，能够最大限度地提供长效、持久的产品服务