前言

毕业后出来工作以后身边的朋友们都开始买起了理财产品，有些人已经将自己的投资价值增长了将近50%，有些人则亏得本金都不剩……为了让自己的资金在稳步增值的同时减少意外，我认为有必要了解一下理财产品的知识了。

故事背景

在大学时基本采用的是微信零钱通以及余额宝来进行理财，当时差不多存了有3w吧，每天都能有2块多的收入。事实上在我后面研究过微信和支付宝的理财产品，本质上是活钱理财，只不过安全性极高且利率要高于银行存款。既然是活钱理财肯定就有理财产品，当时没仔细观察，事实上用户是能够自主选择理财产品的，改动后我的支付宝利率提高了将近40%（1.8）！！微信少一点，但也有30%的一个增幅（1.6）！

后面为了更高的利率同时也想尝试一下其他银行的理财产品，我下载了波行和工商的官方软件并且绑定了自己的银行卡，点开财富页面搜寻心仪的产品。看了一大圈，比较稳定且利率不那么低的有活钱理财和固收理财，固收类似银行存款的定期，在固定期限内能够保证你们本金可以达到的一个利率，但同时你在固定期限内也能卖出产品或者需要交钱才能取出，我不能接受赔钱了不能卖出的感觉于是便PASS了这个选择了较为灵活的活钱管理理财。

我先是在工行上购买了2w5的纯债债券理财（近一月5%，风险等级PR2）在购入1个月后收益将近60（现在已经90快100了）感觉良好，于是在宁波银行上面先后购买了2笔活钱理财以及货币基金（每个5000）然而收益其实不如工行那笔理财（<10）打算之后将其全部卖出并且将部分资金投入到先前已经购入的债券理财中去。

工作两个月的工资加上微信支付宝里攒了不少钱于是也打算将他们投入到理财产品，好巧不巧，工行刚上新的一批短债理财产品利率与先前相近（近一月5%，风险等级PR2），于是欣然购入尝尝鲜（2w5），顺带将部分资金投入到之前的产品来增加收益（2w2）

名词解释

• PR2：PR2的风险不是很高，属于稳健型，理财产品并不保本，但本金和预期收益受风险因素影响较小，或者在保本的情况下收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。
• 纯债债券理财：指的的主要投资债券的理财,这类理财的收益通常情况下是由所投资的债券收益来决定的。
• 短债债券理财：短债基金，因主要投资短期债券而得名，一般期限在1年以内，而且不参与股票、可转债等风险品种投资的基金，所以安全性较高，受利率波动的影响小于长债。整体上兼具债券基金和货币基金的优点，比较稳定，流动性也不错。
• 活钱理财：活钱理财的钱是不能随时取出的，只能在确认份额后随时转出。活钱理财一般是由银行和券商发行的，风险相对较低，主要投资对象为价格波动较小的中短期债券。备有一定比例的活钱理财，可以满足投资者的日常所需。
• 固收理财：固收类理财是指能够获得固定收益的理财，作为一种理财术语，其发行理财产品的利率固定不变，目的是回避利率和汇率风险，是增加驾驭经济不稳定性和控制风险的手段，从而满足融资者需求，同时获取超额收益。但是产品的风险仍然存在，在可控的风险范围内，将按照约定的收益进行兑付，如果发生不可控的风险，本金和收益仍可能面临损失。不可以提前取出！！！！
• 货币基金：货币型基金是一种开放式基金，投向货币市场，以投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种为主，期限最长不能超过397天。 货币基金的收益一般高于银行的定期存款利率，随时可以赎回，T+2确认到账。所以货币基金非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。购买货币基金时应坚持“买旧不买新、买高不买低、就短不就长”的原则。

总结

相对于那些大牛的理财我相对保守且不合理，但是自身对于理财的理解同样也更进一步了，在了解更多理财知识后肯定还会捣鼓一番。我在工行的风险评定等级只有二级，不太敢去购入中高风险的基金因此也不会有较高的收入。（有些惧怕赔本TAT）目前已将自己全部资产投入理财，只留1w资金日常生活使用。