不知道大家怎么想，我觉的程序猿有必要给自己买一个保险。18年在深圳，连续一个月高强度加班，每天犹如行尸走肉。有一天走在路上，胸闷，感觉心脏跳动的急促，赶紧去找了个便利店买了瓶百岁山，坐着休息了一会儿，缓过来就请假回家休息了一天。2018年，我毕业的第二年，我在网上学习了一些保险知识，19年初回武汉和女朋友一起买了保险。
面对风险我们四种策略：
避免、减轻、转移、接受 而保险的本质是转移风险
例如球星买保险：
- 投保对象：自己的黄金双腿；
- 保费：交给保险公司的钱；
- 保额：一旦因比赛或者其他原因双腿受伤，保险公司赔偿巨额保金；
- 本质：用财务手段转移风险；
- 作用：雪中送炭；
期望值=概率*该事件带来的损失
商业保险是社保的有力补充
1.社保由两部分构成
- 自付部分-社保内 可保险药品（1.4%）
- 自费部分-社保外
例：我不是药神里面的抗癌药
2.超出自付部分才报销
3.社保需要先行垫付 才能报销
4.营养费，护理费等非医疗费用社保无法报销
5.大病险的局限性
意外，疾病，死亡，是我们人生要面临的三大风险
商业保险的作用：
病有所依，亲有所护，避免二度伤害
买保险：须具体结合自身，家庭的实际财务情况，风险偏好，期限配对，年龄等因素以及自身或家庭的风险敝口综合考虑进行相关（保障，养老，理财投资方面）规划。
保险分类
保险：人身保险、财产保险
而人身保险：人寿保险、健康医疗险、意外伤害险、年金保险
人寿保险：
- 按保险责任分：定期寿险、终身寿险、两全保险
- 按保费/额是否可调整：传统寿险、新型寿险（分红、万能、投连险）
健康医疗险：
- 重大疾病险
- 医疗费用保险
- 住院津贴保险
买保险的三原则
原则一
明确自己的需求
资金灵活运用注重投资理财（资产配置）
强制储蓄应对未来生活所需（年金类）
应对死亡风险（保障类）
应对重大疾病风险（保障类）
应对意外风险、弥补医疗费用（保障类）
保障 > 理财 > 意外 > 疾病 > 寿险
原则二
保障全面、保额充足、保费适当
保险产品的价格 = 风险成本 + 经营成本 + 帮你用来储蓄或投资的部分，5%-10%的保费预算是一个相对合理的区间
原则三
动态变化 不断完善
第一：先保障后理财，先大人后小孩，优先经济支柱。第二：先搞定能够应对意外、疾病、死亡三大风险的保险产品，再考虑养老；保费与保额量力而行；保险组合有比没有强，有钱再提额。第三：在预算充足的情况下，优先选择终身型产品。
意外险 杠杆率最高的
时间界定：合同有效期发生，保险责任期认定
责任界定： 外来的，突发的，非本意的，非疾病的
杠杆率 = 保额/保费
意外险挑选原则
- 保费高低和年龄无关，和职业有关
- 选择短期消费型意外保险，优先选择承诺可以续保的产品
- 保额最少50万元
分析一款保险产品
首先看保险权益
保额 保费 0免赔 保险责任期
承保年龄 职业 保障期限 保费
重疾险25中常见大病
定额给付型保险，只要确诊，保险公司就会按照规定赔付，买了多家重疾保险可多家保险公司同时赔付
全面的重疾保险：25种国家规定重疾+55种高发重疾=80种重疾终身保障（保障疾病不是越多越好）
一般优先给家庭经济支柱购买
年纪越大，发病越高，保费越高，60以上不建议买重疾险 （有钱除外）60岁+的老人：养成定期体检
重疾额度 = 重疾治疗花费 + 5年生活费用 + 房贷 - 流动资产
一般来说 一线城市50万 其他城市30万
注意要以家庭实际情况决定
- 经济允许，优先考虑终身型重疾险（70岁或者终身）
- 一年期和长期型 优先选择长期型（保证续保）
- 选择消费型保险，拒绝返还型重疾险（羊毛出在羊身上）
- 保障疾病范围不是越多一定越好 越多 保费越高
一般情况重疾病25种，足够
保险这个东西见仁见智，我是19年买的某公司的全*福+百万医疗，期间在2021年的时候2度意外摔伤（费用报销了90%几千块钱吧）。有一次摔伤处理完伤口，当天凌晨12点半，打完点滴后，出医院门口感觉天旋地转，胸口闷，一头栽差点到地上，当时感觉眼前一黑，半天没有缓过神来，差点以为自己要xxx了，说这么多，当然不是为了让大家一定要买保险，只是作为一个不抽烟不喝酒，偶尔健身的程序猿来说为自己和家人减少意外带来的伤痛吧
