大家好，俗话说 你不理财，财不理你。 理财应该是一个成功人士的必修课，而普通民众接触到的理财最容易的渠道就是基金了。正好最近准备投资一点基金，奈何什么知识都不了解，就去学习了一些基金基础入门知识，在这里分享给大家。如果你有一些的建议与意见，或者是经验与心得体会，欢迎在评论区留言，期待你的分享😎😎😎。
基金的概括及种类
什么是基金
官方定义： 全称叫证券投资基金，作为一种投资工具，把众多投资人的资金汇集起来，由基金托管人(例如银行)脱管，让专业的基金管理管理公司管理和运作，通过投资股票和债券等投资，获取收益。
投资者(受益人)->(金钱托管)->银行(管理人)->(金钱投资)->基金公司(投资人)
基金的种类
这一章节主要向大家介绍基金的种类以及基金中比较常见的两种基金--货币基金与债券基金，除此之外还要重点介绍一种特殊的基金：指数基金。
是否可赎回
- 开放式基金
- 发行总额不固定
- 总数随时增减
- 规定场所申购和赎回
- 封闭式基金
- 份额事先确定好
- 封闭期内总数不变
- 只能通过证券市场买卖
投资对象
- 货币基金
- 债券型基金
- 混合型基金
- 股票型基金
货币基金
定义：货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式资金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄的特征”。
举例：余额宝
货币基金的特点
- 流动性高：一年以下的存款、债券、票据等，赎回之后1-2天可到账
- 风险低：专门投资风险小的货币市场工具，高安全性、高流动性，稳定收益性
- 收益稳定(按天计算)：2%--3% 应基金或者银行存款的替代品，各种货币基金都差不多，哪个方便用哪个。
债券基金
定义：固定收益证券，债券是政府、企业、银行等债务人为收集资金，按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券
- 欠条，立下欠款和利息，约定什么时候还
- 固定收益：利息是固定的
- 指定日期：事先约好时间
- 政府、企业、银行：借钱方
- 按照法定程序发行：法律效力，到期要求本息还付
债券基金的特点
- 投资对象：
- 主要投资：国债、地方债、企业债和金融债
- 小部分投资：股票、可转债、打新股(提高收益)
- 优势：
- 专家选择，节省投资者时间和精力
- 绕过证监会300万的门槛(低于只能投资AAA级以上的债券)
- 分散投资，平衡风险，提供收益
股票型基金和混合型基金
- 股票型基金：80%或者以上资产用来投资股票
- 债券型基金：80%或者以上资产用来投资债券
- 混合型基金：可以投资股票和债券或者货币
高风险对应高收益，低风险对应低收益
货币基金<债券基金<混合型基金<股票型基金
指数基金：股神的一生推荐
“股神”巴菲特一生推荐的股票
跑赢通货膨胀的指数基金
严格来说，指数基金也是股票型基金的一种只不过股票型基金时基金经理主动选的股票投资。基金经理和团队做大量的研究工作。
指数型基金是被动型的。我们知道成功是可以复制的。比如说：巴菲特投资什么股票，我们就跟踪投资什么。属于被动性质。
什么是指数基金
比如说：上证50指数
上证50指数是根据科学客观的方法，挑选上海证券市场规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成样本股。
指数基金的优势
人性：避免老鼠仓，利益操作，克服贪婪和恐惧，避免“追涨杀跌”永垂不朽：避免“黑天鹅”风险，有新的血液进入，永远健在最后的赢家：只要经济发展，指数就上涨
老鼠仓：基金经理可能因为人性，利用信息的不对称性获取利益。
追涨杀跌：具体操作方式就是在金融市场（股票，期货，外汇等）价格上涨的时候买入金融产品，以期待涨得更多，然后以更高的价格卖出获利了结。在金融市场价格下跌的时候卖出金融产品，以更低的价格买入回来，以获取价格下跌的收益。指数基金严格按照指数的标准发展，不会出现这种情况
黑天鹅：指非常难以预测，且不寻常的事件，通常会引起市场连锁负面反应甚至颠覆。极小概率发生的事件，指所有的基金都会跌。
标准普尔500指数跑赢股票型基金(并不代表所有)
国内指数基金主要类型
- 上证指数：上海市场交易所最具有市场影响力的50家龙头企业
- 沪深300指数：上海和深圳2个交易所，300家大型上市公司
- 中证500指数：500家中小型上市公司，沪深300后的500家
- 创业板指数：专门投资创业板上市的小型企业
- 红利指数：专门投资于高分红森的企业指数基金
ETF和FOL指数基金
- ETF基金：全名是交易型开放式指数基金(换回一篮子股票)
- LOF基金：为“上市型开放式基金”
差别都是在制度层面，本质上讲，不影响你赚多赚少
什么是基金定投
定期定额投资
固定的日期投资某一只基金，比方说你每月10号定投某只基金500元，以后每个月10号都是定投该基金500元(不管该基金是涨是跌)
定期不定额投资(升级版)
固定的日期投资某一只基金，投资日期是固定，但是投资金额会变。主要根据基金涨跌来调整的，比方说基金下跌就多买一点，基金上涨就少买一点
基金定投优点
- 降低成本
所有的基金都适合定投吗
- 价格变化不大的基金不适合定投(货币基金和债券基金不建议定投)
- 适合基金价格起伏变化的基金
基金定投渠道
场外定投
- 银行：代销，手续费高
- 基金公司官网或APP：只能买他们公司的基金产品
- 第三方平台：天天基金网、基金超市
优点
- 可以绑定银行卡，自动扣款(对定期不定额用处不大)
- 注册、购买方便
缺点
- 手续费高（10000---10）
- 时间延迟：申购以下午三点为成交价格分界；赎回通常是T+2到账（今天申购--后天到账）
场内定投
- 证券公司
优点
- 手续费低（10000---1）
- 到账快（当日卖出第二天可取）
缺点
- 无法设置自动定投扣款
股票账户不仅仅投资股票，像国债逆回购、分级基金、ETF基金\股票等都可以场内投资
定投策略
定期定额投资和定期不定额投资可以降低成本，但是如果在错误的位置买入，你还是会长期亏损
如果在相对的高位买入了基金，你后面做基金定投，基本上也是不会赚钱，所在要买在相对的低位，不要买在高位。
- 在相对的低位买入基金，相对的高位卖出基金
- 低位和高位对于初学者很难分辨，需要细心以及更多地专业知识才能判断
例如：可根据这张图中的紫色曲线来判断平均走势，识别相对低位相对高位
定投计划
比方说：你现在有5万的存款且工作稳定
备用金：3-6个月的备用金比方说的一个月是开销是3000元，就留3*3000=9000元，就把一万元用于货币基金投资，可随时取用，此时剩余40000
商业保险：一年5000（剩余35000）
简单公式：100-年龄=高风险资产比例（比如你25：100-25=75）75%（26250元）的资金投资指数基金。25%（8750元）资金或者债券。如果你较为稳定谨慎，可自主选择高风险资产比例
基本工资：你每月剩下2000元，75%（1500）可以定投指数的基金。25%(500)货币或者债券基金
- 在相对的低位买入基金，然后每个月定投
- 当达到相对的高位，再全部卖出获利出局
一般情况下，在均线刚超过（144线即图中紫色线）会持续上涨一段时间
基金投资常见盲区
新手盲区
- 很多新手喜欢看基金排行，任务该基金过去的业绩好，该基金后期就也会涨。
这是一个最大的盲区 - 过去的收益不一定就代表后期也有前面的收益
- 刚好是一个投机的基金经理有很高的收益，后期可能会亏损。
- 新手建议选择低位买入指数型基金
- 股票型基金主要是有由基金公司经理选择，前面已经说了它的利弊。
总结
建议先定投相对低位的指数型基金
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