DZone>Open Source Zone >ApacheKafka在保险业的应用
Apache Kafka在保险业的应用
来自Generali、Centene、Humana和Tesla的真实案例展示了创新的保险相关数据整合和实时流处理。
由
CORE -
8月7日，21日 -开源区 -演讲
喜欢 (3)
评论
保存
Tweet
1.81K浏览次数
加入DZone社区，获得完整的会员体验。
保险业中运动数据的兴起在所有业务领域都是可见的，包括人寿、医疗、旅游、车辆等。Apache Kafka改变了企业重新思考数据的方式。这篇博文探讨了事件流的用例和架构。来自Generali、Centene、Humana和Tesla的真实案例展示了创新的保险相关数据整合和实时流处理。
保险业的数字化转型
大多数保险公司都有类似的挑战。
- 具有挑战性的市场环境。
- 停滞不前的经济。
- 监管压力。
- 客户期望的变化。
- 专有的和单一的传统应用。
- 来自创新的保险技术公司的新的竞争。
- 来自其他增加保险产品的垂直行业的新竞争。
只有一个好的转型战略才能保证传统保险公司的成功未来。没有人想成为下一个诺基亚（手机）、柯达（照片相机）或BlockBuster（视频租赁）。如果你不能及时创新，你就完了。
实时胜过缓慢的数据。自动化战胜了人工流程。这两个改变游戏规则的组合，在保险业创造了全新的商业模式。一些例子。
- 索赔处理，包括审查、调查、调整、汇出或拒绝索赔。
- 通过利用用历史数据训练的分析模型检测索赔欺诈。
- 全渠道客户互动，包括自助服务门户和自动化工具，如NLP驱动的聊天机器人。
- 基于实验室测试、生物识别数据、索赔数据、病人产生的健康数据（取决于特定国家的法律）的风险预测。
这些只是几个例子。
转向实时数据处理和自动化也是许多其他用例的关键。机器学习和深度学习使许多人工和容易出错的过程自动化，如文件和文本处理。
棕地整合的需要
传统的保险公司在建立新的用例之前通常（必须）从棕地整合开始。遗留系统与现代应用基础设施的整合，以及数据中心与公共或私有云原生基础设施之间的复制，是难题的关键部分。
常见的集成场景使用已经到位的传统中间件。这包括MQ、ETL、ESB和API工具。Kafka是对这些中间件工具的补充。
关于这个话题的更多细节，可以在下面两篇文章中找到。
保险科技公司的绿地应用
保险技术公司有一个巨大的优势。他们可以从绿地开始。不需要与传统的应用程序和单片机架构整合。因此，一些传统的保险公司也走了同样的路。他们从头开始使用新的应用程序，而不是试图整合新旧系统。
这种设置有一个巨大的架构优势。不需要传统的中间件，因为只有现代协议和API需要被整合。在这种情况下，不存在诸如Cobol、EDI或SAP BAPI/iDoc这样的单体和专有接口。Kafka通过开放的接口和实时功能使新的应用变得敏捷**、可扩展和灵活**。
下面是一个利用Kafka生态系统进行索赔处理和欺诈检测的事件流架构的例子。
Kafka在保险业的5个实际部署情况
让我们来看看Kafka在保险业的几个真实部署案例。
1.Generali: Kafka作为集成平台
Generali是世界上最大的十家保险公司之一。瑞士忠利公司的数字化转型是从Confluent作为战略集成平台开始的。他们通过与数百个传统系统（如关系型数据库）的集成开始了他们的旅程**。变化数据捕获（CDC）将变化实时推送到Kafka。K**afka是数据的中枢神经系统和集成平台。其他实时和批处理应用程序消费这些事件。
从这里，其他应用程序消耗数据进行进一步处理。所有的应用程序都是相互解耦的。这是Kafka与其他消息传递系统相比的独特优势之一。真正的解耦和领域驱动设计（DDD）是传统的MQ系统或SOAP/REST网络服务所不能实现的。
Generali的云原生架构的设计原则
Generali下一代平台的关键设计原则包括敏捷性、可扩展性、云原生、治理、数据和事件处理。因此，忠利的架构是由利用Kubernetes和Apache Kafka的云原生基础设施驱动的。
下面的集成流程显示了Generali的可扩展微服务架构。流式ETL流程包括数据整合和数据处理的解耦环境。
2.Centene。实时规模的集成和数据处理
Centene是美国最大的Medicaid和Medicare管理式护理供应商。他们的使命是 "一次改变社区的健康"。这家医疗保健保险公司是政府资助和私人投保的医疗保健项目的中介。
Centene的关键挑战是增长。许多兼并和收购需要一个可扩展和可靠的数据集成平台。Centene选择Kafka是因为它有以下功能。
- 高度的可扩展性。
- 高自主性和解耦性。
- 高可用性和数据弹性。
- 实时的数据传输。
- 复杂的流处理。
Centene的架构使用Kafka进行数据整合和协调。传统数据库、MongoDB和其他应用程序和API以实时、批量和请求-响应的方式利用数据。
3.瑞士的Mobiliar。解耦和协调
Swiss Mobiliar（Schweizerische Mobiliar，a.k.a.，Die Mobiliar）是瑞士最古老的私人保险公司。
使用Kafka的事件流支持Swiss Mobiliar的各种用例。
- Orchestrator应用来跟踪计费过程的状态。
- Kafka作为数据库，Kafka流用于数据处理。
- 复杂的跨合同的状态聚合和重新计算。
- 实时的连续监控。
他们的架构显示了应用程序的解耦和事件的协调。
另外，查看Mobiliar和Spoud的点播网络研讨会，了解他们的Kafka使用情况。
Humana。实时集成和分析
Humana公司是美国营利性的健康保险。2020年，该公司在《财富》500强中排名第52位。
Humana利用Kafka进行实时集成和分析。他们建立了一个互操作性平台，从一个具有健康元素的保险公司过渡到真正具有保险元素的健康公司。
以下是他们基于Kafka的平台的主要特点。
- 以消费者为中心。
- 与健康计划无关。
- 提供者不可知。
- 云的弹性和灵活性。
- 事件驱动和实时。
Kafka整合了用户和由IBM Watson支持的人工智能平台之间的对话。该平台捕捉对话流，并用自然语言处理（NLP）来处理它们，这是一个深度学习的概念。
该平台的一些好处。
- 采用开放标准。
- 标准化的集成伙伴。
- 工作流中的整合。
- 事件驱动的实时病人互动。
- 高度的可扩展性。
freeyou - 有状态的流分析
freeyou是一个 车辆保险的保险技术。由Kafka和ksqlDB支持的实时价格调整的流分析实现了新的商业模式。他们的营销口号显示了他们是如何创新和区别于传统竞争对手的。
"我们让保险变得简单。通过我们的汽车保险，我们确保你在日常生活中保持流动性--随时随地。你可以在短短几分钟内在线投保，并在你的免费客户账户中轻松管理它。如果你的车辆发生意外，我们会迅速而轻松地处理。"
freeyou战略的一个关键部分是良好的用户体验和后台的实时自动价格调整。显然，Kafka和它的流处理生态系统在这里是一个完美的选择。
如上所述，保险科技公司的巨大优势在于可以从绿地开始。毫不奇怪，freeyou的架构利用了最先进的设计和技术。Kafka和KQL在定价引擎、重新计算模块和其他应用中实现了流分析。
特斯拉。汽车制造商和公用事业公司，现在也是汽车保险商
大家都知道：特斯拉是一家汽车公司，销售汽车、维修和软件升级。
越来越多的人知道。特斯拉是一家公用事业公司，销售能源基础设施、太阳能板和智能家居集成。
几乎没有人知道：特斯拉是一家汽车保险公司，为他们的汽车车队提供保险（在早期阶段仅限于少数地区）。如果你已经收集了街上所有汽车的遥测数据，这显然是下一步。
特斯拉已经建立了一个基于Kafka的数据平台基础设施，"以支持每天数百万的设备和数万亿的数据点"。特斯拉在2019年的Kafka峰会上展示了他们使用Kafka的有趣历史和演变。
特斯拉的基础设施严重依赖Kafka。
目前还没有关于Telsa将Kafka用于其特定保险应用的公开信息。但至少，从汽车上收集的数据和部分数据的处理都依赖于Kafka。因此，我认为这是一个思考汽车保险创新的好例子。
特斯拉："更好的反馈环路
埃隆-马斯克明确表示："我们有一个更好的反馈循环"，而不是像其他保险公司那样进行统计。这是一个关键的差异化因素!
毫无疑问，许多车辆保险公司将使用车队数据来计算保险报价并提供更好的保险服务。可以肯定的是，一些传统保险公司将与车辆制造商和车队供应商合作。这类似于智慧城市的发展，几个企业合作建立新的创新用例。
车联网和V2X（Vehicle to X）的整合是许多新商业模式的起点。毫不奇怪。Kafka在互联汽车领域发挥着关键作用（不仅仅是为特斯拉）。
许多好处是由一个实时的集成管道创造的。
- 从人类专家转向由大数据和机器学习驱动的自动化
- 来自其所有司机行为和车辆技术性能（摄像头、传感器......）的实时远程信息处理数据
- 更好地估计事故的风险和车辆的维修费用
- 通过新技术（自动驾驶、稳定性控制、防盗系统、防弹钢）评估风险的降低
由于这些原因，事件流应该是任何下一代保险平台的战略组成部分。
幻灯片。Kafka在保险业的应用
下面的幻灯片更详细地介绍了上述讨论。
www.slideshare.net/KaiWaehner/…
Kafka改变了保险业的思考方式
Apache Kafka改变了企业对保险业数据的重新思考。这包括棕地数据集成场景和绿地前沿应用。来自传统保险公司（如Generali）和保险技术公司（如freeyou）的成功案例证明，Kafka是各地的正确选择。
Kafka及其生态系统能够实时进行大规模的数据处理。真正的解耦允许单片机传统系统和现代云原生基础设施之间的整合。Kafka可以在任何地方运行，从边缘部署到多云场景。
你在低延迟用例方面有什么经验和计划？你实现了什么用例和架构？让我们在LinkedIn上联系并讨论一下吧!通过订阅我的新闻通讯来了解新的博客文章。
主题。
kafka、 保险、 保险技术、 软件架构、 事件驱动架构、 开源、 特斯拉、 汽车、 中间件、 集成
本文由DZone MVB的Kai Wähner授权发表于DZone。点击这里查看原文。
DZone贡献者所表达的观点属于他们自己。
DZone上的热门文章
评论
