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三分钟了解数字人民币

三分钟了解数字人民币

前言

近期,京东和政府合作,开展了一场数字人民币的试点大战。正是这一战,正式拉开了数字化货币的帷幕,传统的流通货币,以一种崭新的面貌出现在我们面前。

京东数字人民币活动

什么是数字人民币

先摘取维基百科中的一段话:

数字人民币(E-CNY),又称数字货币电子支付(英语:Digital Currency Electronic Payment,缩写:DCEP),是中华人民共和国法定货币人民币尚未正式发行的数字货币形式,目前由中国人民银行小规模试点发行,将主要应用于流通中现金(M0),由指定运营机构参与运营并向公众兑换,与人民币的纸钞和硬币等价。

是不是看得一脸疑惑?

其实简单来说,数字人民币就是人民币,数字只不过是它的修饰词,意为数字化。所以数字人民币的本质是人民币,等同于我们的现金,它在你的手机里和在你的钱包里的效果是一样的。它的汇率也是和人民币是一比一的,并且已经有着等同于现金的法律意义。

2020年10月23日,中国人民银行就《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》公开征求意见。根据征求意见稿第十九条,加入了“人民币包括实物形式和数字形式”这一条文,这亦代表数字人民币将赋予法律地位。

那这个时候有人会问了,数字人民币和支付宝支付,微信支付有什么区别呢?

首先我们要明确一个概念,数字人民币是货币,移动支付是支付方式。前者是实打实的钱,后者是付钱的一种方式。

支付宝,微信等应用其实是叫做支付宝钱包,微信钱包。他们做的事情是将我们线下的钱包变成了线上,然后我们钱包里的钱,以数据的形式展示,但是它们依旧是在银行中的。我们的每一次移动支付,都好比是去银行进行汇款,把一笔笔钱汇到老板,商贩,朋友的银行卡中。只是第三方软件帮我们减少了这些繁琐的流程。在我们看来就是我们和商户的直接交易。

移动支付流程图

而数字人民币的交易是是通过数字人民币 APP 这个专门的钱包为载体的一种货币之间的交易。我们从自己的数字人民币 APP 从中取出一笔钱,放到了对方的数字人民币 APP 里。这个行为和以前从你的钱包里拿出现金来结账是一模一样的。同时,这笔钱只保存在这个 APP 中,与个人账号绑定,并不会存储到银行,也不会获得银行的利息,与躺在钱包中的现金是一模一样的。 数字货币

移动支付和数字人民币有着类似的使用体验,但是却是完全不同的意义。

数字人民币的使用

为什么要做数字人民币

既然现在移动支付如此便捷,为何还要做数字人民币呢?

其中的原因非常复杂,并非一个程序员三言两语就能说清楚的。这里只能谈谈作者的简单理解。

首先是数字货币的大战,人民币需要入场。数字货币发源于比特币。具体什么是比特币就不多做介绍了,相信大家多多少少有一定的了解。而在一切内容数字化的互联网时代,货币的无纸化也是一个大趋势。

bitcoin

目前比特币的出世,已经逐渐入侵了全球原本稳定的货币体系。但是比特币由于其特殊性,没有国家背书,价值是非常不稳定的,目前还无法融入货币体系。

比特币十年走势

但是比特币所采用的区块链技术却是可以借鉴的。数字人民币借此机会,提升货币无纸化进程,转入数字货币的战场,提前布局,建立自己在数字货币领域以及对应技术领域的话语权,从而摆脱美元霸权的固有体系。

其次就是无纸化以及区块链技术所带来的好处:

  • 降低了纸质货币的成本,其中包括印钞成本,流通中的损坏;
  • 数字技术更大程度上可以防伪,降低假钞带来的危害;
  • 拥有匿名可追踪的特点,即保护了隐私,又能够很大程度上打击洗黑钱,偷税漏税,非法集资等违法犯罪行为;
  • 在离线情况下依旧可以交易,摆脱了移动支付对于网络的依赖。

最后还有一点即是,可以摆脱移动钱包,银行等第三方交易所带来的手续费,回归到现金时代简简单单的交易。这或许也是大家没有意识到的。

总结

作为一个程序员,对于货币体系的认知还是非常片面的。这篇文章只是从个人角度去理解数字人民币,更加清晰我们所做的业务的意义。业务本身不仅仅是一个任务,程序员也并非是完成任务的工具人。通过一次业务,我们能够更加清晰的把握部门的方向,了解社会的方向。

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