利率 太熟悉的名词，生活中随处可见，但是不懂或者不太懂的人仍然很多………………
作为高智商的码农，怎么能不参透里面的详情呢？程序猿注定不会被利率所坑。
银行存款
利率 5%
含义：本金 存在银行一年时间（12个月），会产生 本金 * 5% 的利息。
例 1 ：
张三将 1 万元存到银行，为一年期，利率为 5%，则年底的时候，张三把钱取出来，则银行支付给张三：
本金（1万元）+ 利息（10000 * 5% = 500） = 10500 元。
这个是 perfect and right 的利率计算方式，清晰易懂，也是最简单的利率形式。
银行房贷
利率 5%
含义：从银行借款，借一年时间(12个月)，需要支付 本金 * 5% 的利息。
例 2 ：
张三从银行借款 1 万元，假如约定为一年期，则年底的时候，张三去银行还钱，则需要支付给银行：
本金(1万元) + 利息(10000 * 5%) = 10500 元。
这个和存款没有什么区别，参照存款计算即可。
例 3 ：
张三从银行借款 1 万元，约定为一年期，但是已 分月支付本息，我们看下张三每个月需要还多少钱呢？
本金：10000 / 12 = 833;
利息：10000 * 5% / 12 / 2 = 20.8;（后面有计算原理）
每个月需要支付： 833 + 20.8 = 853.8 元。全年总共支付 853.8 * 12 = 10250
你会发现，每个月还钱，最终支付的利息并没有 5% 的利息，是 2.5% 的利息啊 ~~~~~，瞬间捡到宝的感觉！
这个利率是大致计算，与实际相差不大，但是非常记忆，且容易口头计算得知。
银行信用贷
利率 5 个点
小白一听，我噻，5 个点利率不高，贷贷贷~
例 4 ：
张三从银行贷款人员那得知才 5 个点利率，贷款 1 万，约定分月还，利息 10000 * 5% = 500，每个月还 10500 / 12 = 875元。
张三乐了，果然，利率这么低，才 5 个点，我银行理财都可以拿到 5% 的利息，然后认为自己占了大便宜。
例 3 和例 4 有啥区别呢？
其实例 3 和例 4 的基本原理都一样，他们相似点是都是分月还款，我们接下来重点看一下分月还款这个场景：
张三借款一万，第一个月他是欠了 1 万元，应该支付的 1 万元的利息。
第二个月去还钱的时候，张三还是欠了 1 万块吗？事实是张三第一个月末已经还掉了部分本金了。已经换掉的本金怎么这个月还需要支付利息呢！
第12个月你去还钱的时候，你应该支付的利息是这最后一个月剩下的本金了！！！
如果已等额本金来看，已1.2万为例，那么应该计算的利息如下：
- 第一个月 欠款银行 1.2万
- 第二个月 欠款银行 1.1万
- 第三个月 欠款银行 1.0万
- ………………
- 第十二个月 欠款银行 1000
相对于例 1 中，年底一起还本息的情况，差额为：
- 第一个月 相差 0
- 第二个月 相差 1000
- 第三个月 相差 2000
- ………………
- 第十二个月 相差 1.1万
例 3 是完全的按你每个月欠款的利息计算，这就是为啥例 3 中最终支付利息只有约一半了。就是这个道理。
那么自然就会发现，例 4 的真实利息是约 ✖ 2 = 10%。
网上互联网银行
万 5
万 5 就是 1 万块钱，利息 5 块钱，按日计息。借呗，微粒贷都是这种形式。
那他的利息怎么算呢？
例6：张三借款 1 万元，每天利息 5 元钱。
这里有个核心，是否是 复利 。
-
不算复利
借款的天数 N ，则本息： 10000 + 10000 * 0.0005 * N 。
全年本息是：10000 * 0.0005 * 365 = 11825 元。
折合成年化就是： 18.25% 的年化。
借呗，微粒贷就是这种情况。 -
计算复利
借款一天是 10000*1.0005 = 10005 元，第二天是 10000 * 1.0005 * 1.0005 = 10010.002元。
第 365 天就是： 10000 * Math.pow(1.0005,365) = 12002 元。
年化约为： 20%。
是不是清晰易懂~~~~~~~~~~~~~~~~
拜托各路大神，以后不要再问借呗，微粒贷，万四利率怎么样了………………
民间贷
2 分息 7厘息
什么鬼，2 分息是啥意思，利率是多少啊……
2 分息和 7 厘息，都是已基数 1 元钱为准的，即 1 元钱，产生 2 分的利息，即 2%。
但是通常这个 2% 都是指 月息，即每月产生 2% 的利息，转换成我们通常理解的年化就是 ： 2% * 12 = 24%。
例 5 ：
张三借款 1万，那么年底还 10000 + 10000 * 24% = 12400元。
以上通常是指月息。
但是有的贷款，是让你每月返还，但是也可以年底还，还是 2 分息
这是啥意思呢？
看起来好像和前面差别不大哦，那我就（也只能）年底一次还款了，都是 2% 呀~~~~
然而大事即将从此开始~~~~~~~~~~~~~~~~
核算：你本该每一个月返还给我的本金和利息，你没有还，选择年底还，那么未还的钱也将一起并入算利息。
第一月未还本息： 本金：10000 / 12 = 833。利息：10000 * 2% = 200; 总共：1033
第二月未还本息： 第一个月落下的： 1033 * 102% = 1054 ， 这个月的本息：1033; 总共：2087 元
……………………
懵逼了吧 ？ 歇菜了吧 ？
我是不是陷入高利贷了 ？
…………
没错就是陷入了高利贷了😄
这里面蕴含两大差异：
- 2分利息换算的 24% 的年化，被要求按月支付
- 利息和本金都是按月 复利 计算
按照之前的例子我们知道，按月还款大体相当于原来的利率 乘以 2，这里瞬间就被拉高到 48%。
然后加上利息所生成的复利，最终的利息是多少呢？
粗略估算下约为 60%。
要是一开始和你说 60% 的利息，你估计掉头就跑。
然而事实是，如果再加上砍头息，那是更加极其恐怖的利率了。当然咯，懂得一般不会借，借的一般不懂。
当然不排除有懂的人仍然去借，在此就先不评论了。
714高炮
714高炮，就是借款 7 天还，或者 14 天还的，这有啥区别呢？
714就714，为啥要高炮呢？其实嘛，高炮就是因为中国利率盲太多了造成的原因。
本身借款 7 天，借款 14 天和上面的正常计算方式确实没有区别。它真正的区别是人心所造成的。
例 7 ：
张三需要用钱，于是看到有个地方可以借款，借款 1000 元，7 天后只需要还 1050元。
是不是很激动，只要 50 元的利息，你就可以拥有 1000 元大洋花了……
例 8 :
张三需要用钱，于是看到有个地方可以借款，借款 1000 元，7 天后只需要还 1100 元。
是不是很激动，只要 100 元利息，你就可以有 1000 元大洋花了……
例 9 :
张三急需要用钱，于是看到有个地方可以借款，借款 1000 元，7 天后，只需要还 1050 元。
是不是很激动，只要 50 元利息，你就可以有 1000 大洋花了……，那个我们这需要5个点的手续费，也就是 50 块手续费，所以支付给您的就是 950 元………………
那上面的例子到底年后是多少呢？我们来简单计算一下
例 7 ：7 天利息 50 元，按年算 52 周
全年利息总额就是： 2600
年化就是: 2600 / 1000 = 260%。
例 8 ： 7 天利息 100 元，按年算 52 周
全年利息总额：5200
年化就是：5200 / 1000 = 520%。
例 9 ：7 天利息 50 元，手续费 50 元，按年算 52 周
7天年化就是： 100 / 950 = 10.5% ，你实际拿到的就是 950 块而已。
按年年化就是：10.5% * 52 = 547%。
是不是很恐怖，还是那句话，懂得人不会借，借的人不懂。要是告诉他，借款 1000 ，一年后还 5470 ,我相信没人会借……
这就是 714 的魅力。
实际上，利息比上面说的更高，砍头息更严重，714类似的这种短期借款，也有长达一两个月的，然而借款人还是非常多。
我们一直在指责借款平台，高利贷机构如何如何，其实嘛！还不如管好自己，提升自己的基本利率常识，谨慎借款~~~~~~~~~~~~~~~~
