买房攻略 - 银行按揭

大多数人买房都是要走银行按揭的。

什么叫按揭：

  按揭即指购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务

哪些人可以按揭买房：

1. 年龄在18-60岁的自然人(香港、澳门、台湾也可以)；

2. 具有稳定职业、稳定收入，按原定期限偿还贷款本金及利息的能力；

3. 借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。

能代多少

能代多少跟你的资质有关。

首套房：

• 房屋(不含装修)
  • 时间：最长可以贷30年
  • 金额：最多可以贷房屋(不含装修)总价的70%
  • 年利率：目前基准利率 4.9%，不同城市上浮程度不一样，武汉2019年上浮20%，算下来也就是5.88%，这个利率，整个武汉的所有银行都一样
• 装修：
  • 时间：最多可以贷10年
  • 金额：每家银行能贷的最高金额都不一样
  • 年利率：每家银行的年利率都不一样

房贷流程

1. 申请办理按揭贷款：需要身份证、户口本、收入证明、收入流水、认购书，如果资质不够的，需要父母担保的，还需要父母的身份证、户口本、结婚证、收入证明、 收入流水、营业执照
2. 签订购房合同：贷款申请通过之后，与开发商签订 《商品房预售、销售合同》
3. 签订楼宇按揭合同：在签订购房合同,并取得交纳房款的凭证后,与开发商和银行签订 《楼宇按揭抵押贷款合同》 明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务
4. 办理抵押登记：购房者、开发商和银行持 《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同 到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房,在竣工后应办理变更抵押登记。
5. 办理人寿、财产保险：在通常情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险,应列明银行为受益人,在贷款履行期内不得中断保险,保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前,保险单交由银行执管。
6. 开立只用于还款的银行账户：按合同约定，购房者在银行指定的金融机构开立只用于还款的账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与分期付款合同有关的贷款本息和欠款。

利率变动

如果你签的贷款合同是固定利率的话，是不会调整的。

否则，你的还款利率随着房贷基准利率的调整而调整，注意上浮的那部分始终是不变的。 但也不是立即生效的，而等到银行公布利率调整的次年的1月1日，执行新利率