在现阶段，无论你承认与否，家庭保障都是一个绕不开的话题。
理由也无非是，在现在的生活与工作中，我们肩上的家庭责任太重，工作压力太大，而得病的概率又太高，生病后的医疗费用太贵，得病后因丢掉工作而造成的收入损失太多。
那么，说到家庭保障，根据大数据来看，在人的一生中，我们得重疾的概率究竟是多少呢？
013年11月14日，中国保监会正式发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》
http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5207/info4038016.htm
在编制过程中，中国精算师协会经验分析办公室，收录了观察期为5年的7500万张重疾保单，收集的重疾保单数占整个行业保单的93%。
重大疾病经验发生率表所提供的数据，其不光对保险精算有重要的指导意义，同时也能帮助我们解决这个问题：在人的一生中，我们得重疾的概率究竟是多少？
在这里，我选取了重大疾病经验发生率表所提供的，不同年龄的男女性的25项重大疾病的经验发生率数据，并制作成了图表。
25种重大疾病经验发生率表（纵轴为发生率，横轴为年龄）
从上图我们可以看出
1）随着年龄的增长，重大疾病的发生率随之增长；
2）男性的重大疾病发生率在不同的年龄阶段均高于女性。
然后，我们根据经验发生率表提供的数据，取Pi=1-P。
Pi为不同年龄的人不患25种重大疾病任何一种的概率，P为不同年龄的人患重大疾病的概率（对应于上图的经验发生率）。我们可以得到下图。
不患25种重疾任何一种的经验发生率表（纵轴为发生率，横轴为年龄）
于是，我们可以算出在X岁及X岁之前，至少患25种重疾里任何一种一次的概率，即为Pa=1-Pi(1)*Pi(2)……Pi(100)。于是得出：
男性至少患25种重疾任何一种一次的经验发生率表（纵轴为发生率，横轴为年龄）
女性至少患25种重疾任何一种一次的经验发生率表（纵轴为发生率，横轴为年龄）
可以看出，随着年龄的增长，患病的概率大大增加。
根据WHO最新的调查，我国公民平均寿命为76.1岁，男性为74.6岁，女性为77.6岁。
按男性75岁，女性78岁计算，我们可以得出，在一生中男性至少患25种重疾任何一种一次的概率为52.27%，女性为46.81%。
以上的计算仅仅是25种重疾里的概率，不包括其他重疾和其他慢性疾病。同时，在一些人均寿命更高的一线城市，这个概率只会更大。
