[实际情况]
33岁程序员，税后月薪2.0万，坐标帝都，租房无车；另一半税后月薪8K，存余额宝20万；
最近和老婆一起看了《富爸爸穷爸爸》和《小狗钱钱》两本书，目前担心的是通货膨胀，并且想“养一只下金蛋的鹅”。
我想问一下：
1、我该不该理财？
2、我手里这些钱应该如何理财？
3、如果还不可以，我现在该如何为将来的理财做准备？
[ 理财答案 ]
33岁开始了解和学习理财有些晚了，不过亡羊补牢，起步总比不开始强。不过，任何人理财之前建议先明确理财目的：
- 是期望资产快速成长？
- 是期望获得比银行存款更高收益？
- 是为了应对通货膨胀？
明确了目的后，你还需要思考两点：
- 不管应对通货还是更高收益，你期望获得的收益率是多高？
- 为了你期望获得的收益率，你愿意付出多大的风险？
要知道，天下没有白吃的午餐，收益和风险往往呈现正比关系。下面我将目前市场上收益和风险对比关系的不同类型理财产品罗列如下：
- 现金类资产
银行存款、货币市场基金和期限小于7天的债券逆回购；
平均收益3%-4%；
几乎没有亏损； - 固定收益类资产
国债，金融债，企业债，可转债，短期融资券、央行票据和债券型基金等；
平均收益5%-7%：
亏损的概率较低，但也可能亏损； - 权益类资产
股票、股票型和混合型基金等；
平均收益10%-20%；
亏损风险10%-20%，极端情况亏损会超过50%；
如果说看过上述还是迷惘，那么你可以从你理财的需求入手，比如你已有20万闲置资金，你未来期望用于养老呢？还是希望用来和老婆旅游呢？还是作为孩子的教育资金呢？
有了需求之后，根据需求的紧迫和重要性，你就可以选择不同的理财方式了：
- 资金急用的短期需求
如家庭生活备用金；
可对应现金、银行存款、余额宝等灵活，流动性强的理财方式。
平均收益3%-4%； - 可规划的中期需求
如买房买车等；
可对应国债等债券类以及债券类基金产品，有波动，但风险不高的理财方式；
平均收益5%-7%； - 可规划的中长期需求
如子女养育父母养老等；
可对应自身稳定，风险不高的理财方式，同第二类的债券和债券类基金的理财；
平均收益5%-7%； - 不确定的长期需求
比如自身的养老金等；
可对应风险偏高，但收益也高，而且投资周期偏长的理财方式，如股票或股票型基金；
平均收益10%-20%；
《小狗钱钱》里说，理财之前最好梳理出自己的财富梦想清单，也就是先明确自己的理财目标。有了理财目标，明确了理财的需求，那么也就容易选择如何理财了。
最后，有了财富必须打理，“该不该理财”不应该是一个问题。
