当你每月获得的投资性收入大于每月的支出，说明你实现了财富自由。
财务自由的定义
大家好，这里是小葱，今天决定新开一个财务自由合集，主要记录实现财务自由未来路上的一些思考和知识。
面对996的加班生活。
面对来自各个层面的PUA。
你是否考虑早早过上退休生活。
来一句老子不伺候了。
但一想到退休映入眼帘的就是白发苍苍的老人拿着退休金孤独地在公园散步。
FIRE 运动
FIRE运动，意为财务自由，提前退休。全称是：Financial Independence Retire Early。
FIRE是一项致力于缩减消费、提高储蓄和投资的运动，FIRE运动的核心观点是量入为出，告别消费主义陷阱，不断积累财富提高个人收入，进而使被动收入足够覆盖当下支出，实现财务自由。
如何实现FIRE 跟随FIRE运动
理论较简单，分3个步骤
一、计算当前每月支出
二、提高储蓄率
三、稳定的长期投资
计算当前每月支出
难度：1星
简单说通过记账的方式，计算每个月的花销，比如每月房租/房贷、日常饮食、出行衣服、社交娱乐多少钱等等。计算哪些是必要支出，哪些是非必要支出。难度虽为一星但是及其重要，它关系到后面的财务自由所需要的资金
提高储蓄率
储蓄率 = 月储蓄 / 月收入 * 100%
难度：2星
通过记账我们已经知道必须支出、非必要支出，接下来进一步缩减非必要支出。我们这代人中很多年轻人没有意识来提高储蓄率的，如果不有意识的提高储蓄率，很容易陷入消费陷阱，多是买了一些实用性差、溢价高的商品。
稳定的长期投资
月储蓄 -> 长期投资
难度：5星
通过第2个步骤我们已经提高了储蓄率攒下了小钱钱。现代社会，各国会通过不断印钱来促进经济，从经济学现象来看，就是整体物价价格水准持续上涨，人们的购买力就会逐渐减少，引发货币贬值。所以辛苦攒下来的钱需要进行长期投资，否则放在手中就会不断缩水。这个步骤也是难度最高的一环。
上面提到提高储蓄率和长期投资，太过虚了，那么具体的量化数字是多少呢？
这里提一下FIRE运动中著名的 4 percent rule，即4%原则。4%原则就是当你攒够一年生活费的25倍后，你就可以提前退休了，是不是很心动，接下来慢慢分析。
4%原则是麻省理工学院学者 威廉班根于1994年提出的，他分析了美国过去75年中的股市和退休案例后，归纳出：只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%，之后每年根据通货膨胀率微调，即使到过世，退休金都花不完。
举个例子，如果一个家庭一年需要花费5万元，当这个家庭拥有5*25倍等于125万时，可以考虑提早退休，并且把125万元放入每年年化利率4%的投资产品中，这样就可以每年从投资组合回报中提取总资产的4%覆盖每年的日常开销。简单说就是将125万元钱 -> 125万元资产，并且能够源源不断带来税后收入。
4%原则也有一定的缺陷，如没有考虑到通货膨胀等问题，如果考虑年化需要在4 - 7% 左右，但是从大的思路来看是没有问题。
针对上述2个问题，我们从两个方面分析入手。
1 我如何获取年支出25倍的总资产？
关于如何获得年支出的25倍资产，对于一个普通打工人来说，就是一个不断积累的过程。**
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举个例子。
月收入: 16000
月支出: 5000
(租房: 2300/月，吃饭: 60元/天 + 100/周，出行/衣服/娱乐：1500元/月)
假定我现在月收入16000，每个月支出5000左右，那我的支出储蓄比目前为31.25%。如果按照4%法则计算下来，年支出6w，总资产要达到6*25也就是150w，理论上需要11年，再考虑工资增长，年限会被不断缩短。
PS: 上面是财务自由计算公式，大家可以算算。
但这个期间，随着收入不断增加，很多人的消费也逐渐升级，积攒下来的钱并没有刚毕业的时候多，这也是中产阶级为啥觉得自己穷，不敢慢下来、停下来的原因，这就是落入了社会圈定的消费主义陷阱，不能说不对，只能说个人选择罢了，如果普通人想要提前退休，必须拒绝这类诱惑。
利用好上述的5R原则，少欲知足，回归简单生活。
2 我如何获得4% - 7% 的年回报率？
目前主流有两种，一种是投资理财，债基指数型ETF等的组合，另一种是收息，如交通银行、农业银行5%到6%的股息率，每年吃利息，我是更倾向于前者。
指数型ETF ， 就是一种复制股市整体回报的被动性基金，注意，我说的是跟踪股票的指数型基金，并不是股票。目前不推荐普通人买股，股市很复杂，它需要庞大的专业知识和足够的信息渠道。选择一只好股票，必须要了解公司基本面，比如财务状况、营收利润、资产负债表、现金流等，还需要调研市场情况以及公司治理，而购买指数基金则是购买某个特定行业的一篮子股票，风险相对较小、容错率高、操作简单。
新手投资来说可以先从货币型基金、债券型基金入手，然后再慢慢切换到其他类型的基金。切记投资钱要充分学习、评估自身风险承受能力 。
最后
普通人如何实现财务自由？
首先：制定清晰的财务账务与4%原则。
然后：控制开支，提高储蓄率，避开消费主义陷阱，拥抱5R原则。
最后：提升理财认知，找到适合自己的投资组合方式，提高睡后收入。
不断学习，保持好的心态，才能早日实现退休生活。
